Egenkapital er de pengene du selv har tilgjengelig for å dekke en del av kjøpesummen på boligen.

Dette kan være:

• Oppsparte midler
• Gaver fra familie
• Arv
• Egenkapital du sitter igjen med etter å ha solgt annen bolig eller som blir frigjort i forbindelse med et boligsalg.

Kravet til egenkapital er minimum 10% av boligens kjøpesum. For eksempel, hvis boligen koster 3 millioner kroner, trenger du minst 300.000 kroner i egenkapital (pr. 1.1.2025).

For å få boliglån må du oppfylle noen grunnleggende krav:

• Betjeningsevne: Banken må vurdere at inntekten din er tilstrekkelig til å betjene lånet når du har betalt alle utgifter, økonomiske forpliktelser og annen gjeld du måtte ha. Du skal også tåle inntil 3 % høyere rente enn i dag. 
• Egenkapital: Du må som regel ha alt som overstiger 90% av verdien på sikkerheten i egenkapital. Om du for eksempel låner for å kjøpe deg bolig vil egenkapitalkravet tilsvare 10% av kjøpesummen pluss omkostninger. 
• Gjeldsgrad: Dine totale lån (inkludert rammer på kredittkort) kan ikke overstige fem ganger årsinntekten din før skatt. 
• Betalingshistorikk: Banken ser på om du har betalt regningene dine i tide og ikke har betalingsanmerkninger.

Hvis du ikke har nok egenkapital, finnes det løsninger:

1. Kausjonist: En kausjonist, ofte foreldre eller andre nærstående, stiller sikkerhet i sin bolig eller eiendom for å dekke manglende egenkapital.

Det er viktig at kausjonist forstår sitt ansvar, da de er økonomisk forpliktet dersom du ikke klarer å betjene lånet.

• Diskutere økonomien din: Banken kan gi deg gode råd om hvordan du kan komme i best mulig posisjon til å oppnå boligdrømmen. Vi kan for eksempel gi deg råd til hvordan du kan bygge opp egenkapital. Vi kan også hjelpe deg å forstå hvilke økonomiske konsekvenser boligkjøpet vil ha for deg.
• Få hjelp til planlegging: En tidlig samtale gir deg god oversikt over hva du må forberede før du kjøper bolig. 
• Få et finansieringsbevis:  Da vet du hvor mye du kan låne og hvor mye du kan by når du vil kjøpe deg bolig. 

Et rammelån, også kalt fleksilån, er en fleksibel lånetype hvor du får en låneramme du kan bruke som du vil.

Dette betyr at:

• Du kan låne opp til en bestemt sum når du trenger det, for eksempel til oppussing eller andre større investeringer.
• Du bestemmer selv hvor mye og når du vil betale ned, så lenge du holder deg innenfor rammen.

Rammelån krever vanligvis at du har god økonomi og høy sikkerhet i boligen, ofte med et krav om at lånet ikke overstiger 60 % av boligens verdi.

Når du søker om boliglån, må banken vurdere din økonomiske situasjon for å sikre at du kan betjene lånet. Dette innebærer en kredittvurdering basert på opplysninger om inntekt, gjeld og formue med mer. Gjennom å fylle ut en digital lånesøknad får banken hentet inn både dokumentasjon og informasjon på en måte som effektiviserer lånesøknadsbehandlingen vår slik at du får raskere svar. Da får vi også hentet inn de skatte- og inntektsopplysningene vi trenger direkte fra Altinn.

Fordeler ved digital lånesøknad og samtykke:

• Raskere behandling: Banken får umiddelbart tilgang til nødvendige opplysninger, noe som kan føre til raskere svar på lånesøknaden. 
• Forenklet prosess: Du slipper å samle inn og sende dokumenter som skattemelding og lønnsslipper manuelt. 
• Økt sikkerhet: Direkte overføring av data reduserer risikoen for feil og misbruk av personopplysninger. 

Ved å sende inn digital lånesøknad, gir du banken midlertidig fullmakt til å innhente dine skatte- og inntektsopplysninger. Dette samtykket er tidsbegrenset og gjelder kun for den aktuelle søknaden. 

Du har også rett til å nekte og sende inn digital lånesøknad eller avgi samtykke til automatisk innhenting av dokumentasjon. I så fall må du selv levere nødvendig dokumentasjon til banken. Uansett valg vil banken behandle dine personopplysninger i samsvar med gjeldende personvernregler.